Das pensio 4-Phasen-Modell zur bAV.
ANALYSE
pensioMonitor©
bAV ist kompliziert?
Wir prüfen Ihren Bestand damit Sie eine klare Perspektive bekommen.
Im ersten Schritt werfen wir einen genauen Blick in Ihren gesamten Vertragsbestand, analysieren die in der Vergangenheit abgeschlossenen und übernommenen Verträge und bewerten diese. Dies umfasst:
- Zusageformen
- Durchführungswege
- Plausibilität des Kapitalanlagemodells
- Garantiezusagen der Versicherer
- Vertrags- und Versicherungsbedingungen
- EUV
- Dokumentation
- Versorgungsordnung
Das Ziel ist die Aufdeckung und Bewertung von Risiken in allen vorhandenen Verträgen – seien sie arbeitsrechtlicher, betriebswirtschaftlicher oder verwaltungstechnischer Natur. Ebenso die Feststellung des Nutzens (oder Schadens) für Sie und Ihre Arbeitnehmer sowie möglicher Potenziale für eine Optimierung.
Sie erhalten von uns eine vollständige schriftliche Auswertung sowie eine komprimierte visuelle Darstellung durch unseren Ampel-Check.
Die Aufdeckung von Optimierungspotenzialen ermöglicht Ihnen, finanzielle Mittel und Arbeitgeber-Leistungen effizienter einzusetzen, die Verwaltung der Leistungen zu standardisieren und somit deutlich schlanker aufzustellen.
Zusätzlich sorgt dies für eine massive Enthaftung auf Ihrer Seite, da alle Regelungen zur bAV künftig rechtskonform sind.
BZML = Beitragszusage mit Mindestleistung
BOLZ = Beitragsorientierte Leistungszusage
U-Kasse = Unterstützungskasse
KA-Modell = Kapitalanlagemodell
CI = Corporate Identity
Landing Page = Website des Arbeitgebers zur eigenen Firmenrente für Arbeitnehmer
Im Hinblick auf eine erfolgreiche Umsetzung und Implementierung der unternehmenseigenen Betriebsrente ergeben sich folgende Voraussetzungen:
- Zusage und Durchführungswege sind idealerweise risikominimiert und bedarfsgerecht gewählt.
- Die Finanzierung der Beiträge für Arbeitgeber und Arbeitnehmer ist sinnvollerweise (aus Gründen der Kostensicherheit) für 25 Jahre in die Zukunft kalkuliert.
- Die gewählten Versicherer haben sich entsprechend der Kriterien der Plausibilitätsprüfung qualifiziert.
- Die Arbeitnehmer werden didaktisch richtig in den gewählten Informationsmedien zur eigenen Firmenrente informiert.
- Die Verwaltung der eigenen Firmenrente erfolgt komplett standardisiert. Bei pensio in direkter Zusammenarbeit mit uns – zukünftig auch digital in Portallösungen.
KONZEPTION
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bAV ist unberechenbar?
Wir sorgen dafür, dass sie sich rechnet – für Sie und Ihre Arbeitnehmer.
Hier fließen die Bedürfnisse, Ziele und Interessen von Arbeitgebern und Arbeitnehmern ein. Auf dieser Basis entsteht ein unternehmensindividuelles Versorgungswerk, das alle Vorgaben für alle Beteiligten optimal umsetzt.
Die Gestaltungsmöglichkeiten sind vielfältig – etwa eine partnerschaftliche Finanzierung durch ein Matching-Modell, die Belohnung von langer Betriebszugehörigkeit, die Einbindung von tarifvertraglichen Leistungen oder die individuelle Förderung von bestimmten Arbeitnehmergruppen.
Wir entwickeln auf Basis Ihrer Vorgaben einen ganzheitlichen und begründeten Vorschlag, der die für Ihr Unternehmen optimale Struktur beinhaltet und arbeitsrechtlich konform ist.
In diesem Rahmen wählen wir auch den richtigen Versicherer und den optimalen Tarif für Ihre bAV aus. Bei allen Anbietern prüfen wir die Plausibilität des Kapitalanlagemodells, die Bonität und Solvabilität – nachgewiesen durch geprüfte Solva-Kennziffern international anerkannter Rating-Unternehmen.
Dies ist von zentraler Bedeutung, da Ihre Betriebsrente für viele Arbeitnehmer die einzige nennenswerte zusätzliche Altersversorgung neben der gesetzlichen Rente sein wird. Zudem bestehen die Verträge über viele Jahre hinweg. Umso wichtiger ist hier die richtige Auswahl.
Heute und in zukünftigen Niedrigzinszeiten spielt die Frage nach einer realistischen Ertragsfähigkeit der Investition eine zentrale Rolle. Wir empfehlen eine Anlagestruktur, die weitestgehend unabhängig vom Zinsmarkt bleibt: ein weltweit diversifiziertes Wertpapier-Portfolio mit einer deutlich besseren Chance-Risiko-Verteilung. Das Modell der Zukunft.
Noch wichtiger für Sie als Arbeitgeber sind hingegen zwei Punkte:
Erstens: Jedes Unternehmen erhält von uns eine individuell erstellte Versorgungsordnung, die sämtliche Altbestände berücksichtigt und integriert. Erstellt von einem spezialisierten Juristen, der für die Richtigkeit seiner Arbeit haftet. So können Sie sicher sein, sämtliche rechtlichen Vorgaben vollständig einzuhalten.
Zweitens: Sie erhalten von uns einen vollständigen Überblick über alle Kosten. Wir haben einen Konfigurator entwickelt, mit dessen Hilfe wir Ihnen die Gesamtkosten des Versorgungswerks mit einem Forecast für 25 Jahre darstellen können. Damit wissen Sie exakt, was auf Sie zukommt und haben komplette Planungssicherheit.
KOMMUNIKATION
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bAV ist kaum zugänglich?
Wir wissen was zu tun ist, damit Ihre Belegschaft versteht und mitzieht.
Der Erfolg einer betrieblichen Vorsorge im Unternehmen steht und fällt mit der richtigen Kommunikation. Mitarbeiter können die bAV-Leistung des Arbeitgebers nur dann wertschätzen, wenn sie diese kennen, verstehen und nachvollziehen können.
Wir sorgen für eine professionelle Kommunikation aller Vorteile an die Arbeitnehmer, jeweils abgestimmt auf die individuellen Rahmenbedingungen. Gemeinsam mit Ihnen wählen wir einen oder mehrere Kommunikationswege aus – sei es offline oder online.
So erstellen wir für Sie die notwendigen Materialien und Medien, planen und steuern die Durchführung in Ihrem Unternehmen. Dazu zählen etwa personalisierte Unterlagen und Vertragsmappen, didaktisch aufbereitete Infobroschüren für Arbeitnehmer sowie Factsheets zur Kalkulation und Zusage des Arbeitgebers.
Im digitalen Bereich bieten wir beispielsweise die Erstellung einer Landing Page für Ihre Mitarbeiter an, inklusive eines Online-Tools für die Berechnung der persönlichen Betriebsrente und der Beantwortung häufig gestellter Fragen.
Alle Medien sind in Ihrem Corporate Design gehalten und basieren immer auf drei Prinzipien: einfach – verständlich – richtig.
ADMINISTRATION
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bAV ist aufwändig?
Wir entlasten Ihre Administration und kümmern uns um Formalitäten.
Die Verwaltung der bAV ist sehr arbeitsintensiv und zeitaufwändig. Dabei müssen ständig gesetzliche Vorgaben und Richtlinien eingehalten werden. Eine bürokratische Herausforderung für das Personalwesen.
Wir unterstützen Sie dabei, Ihre individuelle und passende Vorsorgelösung nahtlos in Ihr Unternehmen zu integrieren. Unser Know-how und unsere Erfahrung bei der effizienten Gestaltung von Prozessen helfen Ihnen, den Aufwand von Personalereignissen deutlich zu reduzieren. Arbeitsrechtlich korrekt und damit sicher für Sie, Ihre Personalabteilung, die Lohnbuchhaltung und den Steuerberater.
Wir stehen Ihnen als Berater und Service-Partner jederzeit zur Seite. Sei es bei Personalprozessen, im Dokumentenmanagement, der Archivierung oder der Vertragsverwaltung. In jedem Fall steht Ihnen eine lückenlose Dokumentation zur Verfügung, die arbeitsrechtlich konform ist.
Noch einen Schritt weiter gehen wir mit der digitalen Verwaltung Ihrer bAV. Gerne bieten wir Ihnen auch eine Portallösung an, die alle Prozesse einfach und effizient umsetzt. Selbstverständlich datenschutzkonform und rechtssicher. Mit Schnittstellen in die Lohn-/Gehaltsabrechnung und einem Zugang für Arbeitnehmer.
In jedem Fall werden Sie Zeit sparen und Ihre bAV sicher, transparent, mühelos und effizient managen können.
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Unser Angebot:
Eine Risiko- und Potenzialanalyse Ihres Vertragsbestands.
Unentgeltlich, unverbindlich, umfassend.